2027-yil 1-yanvardan boshlab Oʻzbekistonda BNPL (qismlarga boʻlib toʻlash) bozori Markaziy bankning toʻgʻridan-toʻgʻri nazoratiga oʻtadi. Prezident qarori operatorlarni maxsus reyestrda roʻyxatdan oʻtishga, mijozlarning qarz yukini tekshirishga va ustamalarni tovarlarning asosiy narxidan ajratishga majbur qiladi.
Nima yuz berdi
Oʻzbekistonda muddatli toʻlov xizmatlari uchun yangi meʼyoriy baza tasdiqlandi. uzbekfintech ixtisoslashgan Telegram-kanalining xabar berishicha, hujjat tovarlarni qismlarga boʻlib taqdim etuvchi kompaniyalar uchun yagona huquqiy maqomni shakllantiradi.
Yangi talablar ixtisoslashgan fintex-servislar va oddiy savdo kompaniyalariga taalluqlidir. Agar riteylerlarning choraklik aylanmasi 500 mln soʻmdan oshsa va muddatli toʻlovga sotish ulushi umumiy hajmning yarmidan koʻpini tashkil qilsa, ular tartibga solish doirasiga tushadi.
Qarorga koʻra, operatorlar mijozlarni raqamli identifikatsiyadan oʻtkazishlari va limitni tasdiqlashdan oldin ularning joriy qarz yukini hisobga olishlari shart.
Limitlar va narxlarning shaffofligi
Qoidalar mavjud mahsulotlarning parametrlarini qatʼiy belgilaydi. Muddatli toʻlovga xarid qilishning maksimal summasi 250 bazaviy hisoblash miqdori (BHM) bilan cheklangan, toʻlovning eng koʻp muddati esa — 12 oy. Endilikda bunday mexanizmlar orqali koʻchmas mulkni sotish qatʼiyan taqiqlanadi.
Oʻzgarishlarning alohida bloki narx belgilashga taalluqli. Sotuvchilar endi komissiyalarni yakuniy narx ichiga kirita olmaydilar. Ustamalar tovarning asosiy narxidan alohida koʻrsatilishi kerak. Bir yil uchun jarimalar, penyalar va qoʻshimcha toʻlovlarning umumiy miqdori asosiy qarz summasining yarmi bilan cheklangan.
Fuqarolar muddatli toʻlovni jarimalarsiz muddatidan oldin soʻndirish huquqiga ega boʻladilar. 3 BHM gacha boʻlgan mayda xaridlar toʻgʻrisidagi maʼlumotlarni kredit byurolariga majburiy topshirishdan ozod qilishdi.
Muddatli toʻlov operatorlariga klassik isteʼmol kreditlarini berish va fuqarolarning pullarini jalb qilish taqiqlandi. Muammoli qarzni faqat banklarga, mikromoliya tashkilotlariga yoki Markaziy bank reyestridagi boshqa qonuniy operatorlarga oʻtkazish mumkin boʻladi.
Mamlakat va bozor
Qismlarga boʻlib toʻlash xizmatlari Oʻzbekistonda ommaviy isteʼmol vositasiga aylandi, biroq shu paytgacha bu segment kulrang tartibga solish zonasida rivojlanib keldi. Bu aholining yashirin foizlar bilan qarzga botishi xavfini yaratdi va fintex-ishtirokchilarni klassik riteylerlar bilan teng boʻlmagan sharoitlarga qoʻydi.
Avvalroq Finteqstan Oʻzbekiston yirik pul operatsiyalari ustidan bank nazoratini kuchaytirgani haqida yozgan edi; endi nazorat diqqati ommaviy chakana segmentga koʻchmoqda.
Nima uchun bu muhim
Reyestrning joriy etilishi muddatli toʻlovning rasman moliyaviy vosita sifatida tan olinishini anglatadi. Regulyator bozordan tartibsiz ishtirokchilarni chetlatadi va BNPL-servislarni skoringni bank standartlariga moslashtirishga majbur qiladi.
Bu kompaniyalardan komplayens va mijozlarni tekshirish uchun davlat maʼlumotlar bazalari bilan integratsiya qilish boʻyicha qoʻshimcha xarajatlarni talab qiladi.
Keyin nima boʻladi
Bozor ishtirokchilariga moslashish uchun ikki yildan koʻproq vaqt berildi — qoidalar faqat 2027-yilda ishlay boshlaydi. Bu vaqt ichida yirik savdo tarmoqlari va fintex-kompaniyalar biznes-jarayonlarni ajratishlari, maʼlumotlarni uzatish uchun IT-infratuzilmani yangilashlari hamda jarimalar va ustamalar boʻyicha yangi cheklovlarni hisobga olgan holda mahsulotlar iqtisodiyotini qayta koʻrib chiqishlari kerak boʻladi.
