Узбекистан ужесточил банковский контроль над крупными денежными операциями

С 9 августа коммерческие банки страны работают по новым правилам внутреннего контроля. Регулятор резко снизил пороги мониторинга для переводов физических лиц, корпоративного импорта и снятия наличных, что напрямую повлияет на скорость проведения платежей.

Что произошло

В Узбекистане вступил в силу обновленный регламент внутреннего контроля для коммерческих банков. Документ пересматривает лимиты, при которых финансовые операции классифицируются как подозрительные или требуют углубленной проверки в рамках борьбы с отмыванием денег (AML/CFT).

Как сообщает профильный канал Uzbek Fintech, новый порядок делит транзакции на несколько категорий с разными порогами срабатывания комплаенс-систем:

• Стандартные операции: лимит установлен на уровне 175 млн сумов (около 16,5 тысяч долларов). При превышении этой суммы банки обязаны запрашивать документальное подтверждение легальности происхождения средств и обоснование цели транзакции.
• Счета несовершеннолетних: любое поступление или снятие средств на сумму свыше 16,5 млн сумов на детских картах теперь официально расценивается как признак подозрительной активности.
• Повседневные переводы: при транзакциях от 10,3 млн сумов (25 базовых расчетных величин) банки должны передавать расширенный пакет данных. В систему уходят персональный идентификационный номер физического лица (ПИНФЛ) и номера расчетных счетов отправителя и получателя.
• Снятие наличных: обналичивание иностранной валюты с карт других банков на сумму от 206 млн сумов (500 БРВ) подлежит обязательной проверке.
• Международные переводы: транзакции свыше 412 млн сумов берутся под усиленный надзор, если они связаны с юрисдикциями из зон повышенного риска.

В корпоративном секторе изменения коснулись контроля за внешней торговлей. Порог мониторинга изменений в импортных контрактах снижен более чем в четыре раза — с 8,24 млрд до 2 млрд сумов. Любые корректировки в договорах на поставку товаров сверх этой суммы будут отслеживаться для предотвращения необоснованного завышения цен.

Страна и рынок

Узбекистан последовательно закрывает контуры финансовой безопасности и внедряет жесткие стандарты прозрачности капитала. Ранее Finteqstan писал, что Центральный банк обязал локализовать биометрические данные клиентов; теперь регулятор сместил фокус на движение денежных средств.

Снижение порогов мониторинга означает, что под ручную или полуавтоматическую проверку попадет значительно больший объем ежедневных транзакций. Для банковского сектора это вызов инфраструктурного характера: комплаенс-отделам придется обрабатывать кратно возросший поток подтверждающих документов.

Почему это важно

Ужесточение правил напрямую влияет на клиентский опыт. Необходимость предоставлять договоры, справки о доходах или инвойсы при переводах от 175 млн сумов неизбежно замедлит проведение легальных платежей.

В розничном сегменте сбор ПИНФЛ при переводах от 10,3 млн сумов делает P2P-рынок абсолютно прозрачным для надзорных органов. Это укладывается в общую государственную логику обеления экономики, но создает трение для пользователей, привыкших к мгновенным расчетам.

Что дальше

В ближайшие месяцы банкам предстоит перенастроить алгоритмы автоматического скоринга, чтобы минимизировать ручной труд при проверке документов.

Резкое снижение лимитов перенесет операционную нагрузку на комплаенс-отделы и может подстегнуть спрос пользователей на альтернативные финтех-каналы расчетов, если традиционные банки не смогут обеспечить скорость проверок.