Regulyator moliyaviy barqarorlikni tiklash rejalariga yondashuvni oʻzgartirmoqda. Bank egalari shoshilinch kapitallashtirish uchun shaxsiy mablagʻlar mavjudligini hujjatlar bilan tasdiqlashlari va muntazam ravishda inqiroz ssenariylarining amaliy simulyatsiyalarini oʻtkazishlari kerak boʻladi.
Nima yuz berdi
Qozogʻiston Respublikasi Moliyaviy bozorni tartibga solish va rivojlantirish agentligi (ARRFR) bank sektorida inqirozga qarshi boshqaruv talablarini yangilamoqda. “Bichiy zvonochek” ixtisoslashgan Telegram-kanalining regulyatorning yangi qaroriga tayanib xabar berishicha, banklar moliyaviy muammolar yuzaga kelgan taqdirda shoshilinch moliyalashtirish manbalarini oldindan belgilab, qayd etishlari kerak boʻladi.
Hujjatning aniq raqami, uning ARRFR rasmiy matbuot xizmati tomonidan eʼlon qilingan sanasi va yangi qoidalarning kuchga kirish muddatlari hozircha ochiqlanmagan. Biroq, talablarning mohiyati nazariy rejalashtirishdan amaliy tayyorgarlikka oʻtishdan iborat.
Eʼlon qilingan maʼlumotlarga koʻra, biznes egalarining ogʻzaki kafolatlari endi yetarli boʻlmaydi. Aksiyadorlar regulyatorga yuridik jihatdan majburiyat yuklovchi kelishuvlar va bankni qoʻllab-quvvatlash uchun mablagʻlarning haqiqatda mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishlari zarur. Ushbu tiklanish rejalarida egalari kiritishga tayyor boʻlgan summalar va kapitalni taqdim etishning aniq muddatlari aniq koʻrsatilishi kerak.
Kapitalni hujjatlar bilan tasdiqlash
Hujjatlar bilan tasdiqlash talabi nazorat organi va moliya institutlarining yakuniy benefitsiarlari oʻrtasidagi oʻzaro munosabatlar mexanizmining oʻzini oʻzgartiradi. Ilgari tiklanish rejalari makroiqtisodiy vaziyat yomonlashganda yoki ichki xatarlar yuzaga kelganda bankni qoʻllab-quvvatlash niyatlari haqidagi umumiy deklaratsiyalarga tayanishi mumkin edi.
Endi regulyator aksiyadorlarda bankning oʻz aktivlari bilan bogʻliq boʻlmagan erkin likvidlik yoki tasdiqlangan kredit liniyalaridan foydalanish imkoniyati mavjudligining dalillarini talab qilmoqda. Bu haqiqiy shok paytida biznes egalari shaxsiy mablagʻlar yetishmasligi yoki oʻz aktivlarining muzlatilishi sababli tashkilotni kapitallashtirishdan bosh tortadigan yoki jismonan qila olmaydigan ssenariyni istisno qiladi.
Raqamli va moliyaviy inqiroz simulyatsiyasi
Qogʻoz ishlari va majburiyatlarni yuridik rasmiylashtirishdan tashqari, banklar oʻz rejalarini amalda tekshirishlari shart. Buning uchun inqirozli vaziyatlarning muntazam simulyatsiyalari — haqiqiy sharoitlarga yaqinlashtirilgan stress-testlar joriy etilmoqda.
Tekshiruv ssenariylari quyidagilarni oʻz ichiga oladi:
- jismoniy va yuridik shaxslar depozitlarining ommaviy chiqib ketishi;
- domino effektini keltirib chiqarishi mumkin boʻlgan yirik kontragentlarning defolti;
- bank balansidagi aktivlar qiymatining keskin pasayishi.
Bunday mashgʻulotlar davomida bank bozorda yoki aksiyadorlardan tezda likvidlikni jalb qilish qobiliyatini isbotlashi kerak. Asosiy eʼtibor operatsion uzluksizlikka qaratiladi. Banklar vahima va eng yuqori yuklamalar sharoitida ham mijozlar oʻtkazmalarini toʻxtatmaslik, banklararo hisob-kitoblarni amalga oshirish hamda raqamli xizmatlar va mobil ilovalarning uzluksiz ishlashini taʼminlash qobiliyatini namoyish etishlari kerak boʻladi.
Zamonaviy sharoitlarda bank vahimasi boʻlimlarda emas, balki smartfonlarda sodir boʻladi, shuning uchun IT-infratuzilmasining mablagʻlarni ommaviy ravishda chiqarib olishga chidamliligi institutning yashovchanligining asosiy mezonlaridan biriga aylanadi.
Mamlakat va bozor
Qozogʻiston moliya bozori uchun bu yanada qatʼiy preventiv nazoratga izchil oʻtishni anglatadi. ARRFR koʻp bosqichli himoya tizimini qurmoqda, unda asosiy rol bozor ishtirokchilarining oʻzlarining ichki zaxiralariga beriladi.
Regulyator landshafti zichlashishda davom etmoqda. Avvalroq Finteqstan ARRFR MFT va kollektorlar uchun qoidalarni qatʼiylashtirgani, kapital va undirish tartib-qoidalariga talablarni oshirgani haqida yozgan edi. Endi nazorat organining diqqat markazi klassik ikkinchi darajali banklarning fundamental barqarorligiga koʻchmoqda.
Yangi qoidalar muammolar yuzaga kelganda iqtisodiy oʻsish davrida undan foyda koʻradigan biznesning toʻgʻridan-toʻgʻri benefitsiarlari birlamchi moliyaviy buferga aylanadigan mexanizmni shakllantirishga qaratilgan.
Nima uchun bu muhim
Tiklanish rejalariga qoʻyiladigan qatʼiy talablar aksiyadorlarni kreditlar berish va qimmatli qogʻozlar portfelini shakllantirishda xatarlarni baholashga yanada konservativ yondashishga majbur qiladi, chunki har qanday xatolar uchun tasdiqlangan kapital bilan javob berishga toʻgʻri kelishini bilishadi.
Regulyator shunday toʻsiqni qurmoqdaki, unda biznes egalari xatarlar uchun toʻgʻridan-toʻgʻri yuridik va moliyaviy javobgarlikni oʻz zimmalariga oladilar, bankning barqarorligi esa inqiroz paytidagi vaziyatli qarorlar bilan emas, balki oldindan zaxiralangan mablagʻlar bilan taʼminlanadi.
Keyin nima boʻladi
Yaqin kelajakda, qaror rasman kuchga kirgandan va oʻtish davri belgilangandan soʻng, Qozogʻiston banklari oʻzlarining ichki reglamentlarini qayta koʻrib chiqishlari kerak boʻladi.
Bozor uchun asosiy chaqiriq inqiroz simulyatsiyalarini oʻtkazish metodologiyasi boʻladi. Ushbu repetitsiyalarning muvaffaqiyati haqiqiy tiklanish rejalari va IT-tizimlarining imkoniyatlari faqat komplayensdan oʻtish uchun yozilgan strategiyalardan qanchalik farq qilishini koʻrsatadi.