Bank / superapp
Kaspi.kz
Toʻlovlar, e-commerce, kreditlash va merchant-servislarining tayanch ekotizimi.
← Barcha davlatlar
Bozor profili · Yangilangan 28-may, 2026
Fintex landshafti — Qozogʻiston🇰🇿
Mintaqaning eng yetuk fintex-bozori: bank ekotizimlari, 98%+ naqdsiz karta operatsiyalari, raqamli tenge va alohida AIFC/AFSA-konturi.
Kontekst
Qozogʻiston mintaqaga surʻat bagʻishlamoqda: yirik banklar toʻlovlar atrofida ekotizimlar, marketpleyslar va investitsiyalarni barpo etmoqda, AIFC/AFSA esa xalqaro fintex-kompaniyalar uchun alohida tartibga solish konturi boʻlib qolmoqda.
Soʻnggi bir necha yil ichida Qozogʻistonda fintex alohida ilovalar toʻplami boʻlishdan toʻxtab, kundalik infratuzilmaga aylandi. Toʻlov, muddatli toʻlov, yetkazib berish, brokerlik hisobi va kredit skoringi tobora koʻproq bitta mijoz ssenariysi ichida yashamoqda.
Bozorning asosiy harakatlantiruvchi kuchi — bank ekotizimlari. Ular ish haqi loyihalari, QR-toʻlovlar, marketpleyslar, BNPL va investitsiya mahsulotlari orqali ommaviy foydalanuvchiga kirishni saqlab qolmoqda. Shuning uchun raqobat faqat stavka yoki komissiya uchun emas, balki ilovaning mijozning kundalik odatidagi oʻrni uchun bormoqda.
Rivojlanishning ikkinchi yoʻnalishi — infratuzilma. Raqamli tenge 2023-yildan beri tajriba va cheklangan production-ssenariylaridan oʻtdi; 2026-yilga kelib loyihaning umumiy emissiyasini aylanmadagi doimiy qoldiq bilan adashtirmaslik muhimdir.
AIFC va AFSA Qozogʻistonga mintaqaviy shlyuz rolini bermoqda: ushbu kontur orqali kompaniyalar AIFC rejimini butun milliy tartibga solish bilan aralashtirmagan holda FinTech Lab, DASP-litsenziyalari, steyblkoin-qoidalari va investitsiya mahsulotlariga kirish imkoniga ega boʻladilar.
Asosiy xavf — konsentratsiya. Kuchli ekotizimlar bozorni tezlashtiradi, lekin ayni paytda uni bir nechta yirik oʻyinchilarga qaram qilib qoʻyadi. Keyingi bosqich ular atrofida ochiqroq qatlam paydo boʻlishi bilan belgilanadi: API, mustaqil protsessinglar, RegTech, SME-SaaS va ixtisoslashgan B2B-fintexlar.
rol
Fintex-infratuzilmasining yetukligi boʻyicha mintaqaning asosiy bozori.
fokus
CBDC, AIFC/AFSA, bank ekotizimlari, BNPL, open banking.
signal
Indeksning oʻsishi raqamli tengening sanoat miqyosida ishga tushirilishi va infratuzilma qatlamining ochiqligiga bogʻliq.
Asosiy koʻrsatkichlar
Makro va regulyator
Valyuta
tenge (KZT)
milliy valyuta; rasmiy kursni NBK eʻlon qiladi
Baza stavkasi
17,0
NBKning 08.06.2026 dagi qarori
Inflyatsiya
10,6%
yillik inflyatsiya, aprel 2026
Regulyator
NBK / ARRFR / AFSA
markaziy bank, moliya bozori va AIFC konturi
USD kursi
470,28 ₸
1 USD, 21.07.2026 holatiga rasmiy kurs
EUR kursi
537,53 ₸
1 EUR, 21.07.2026 holatiga rasmiy kurs
RUB kursi
5,99 ₸
1 RUB, 21.07.2026 holatiga rasmiy kurs
UZS kursi
3,94 ₸
100 UZS, 21.07.2026 holatiga rasmiy kurs
KGS kursi
5,38 ₸
1 KGS, 21.07.2026 holatiga rasmiy kurs
AZN kursi
277,45 ₸
1 AZN, 21.07.2026 holatiga rasmiy kurs
Bozor va koʻlam
Aholi
20,4 mln
2025-yil 1-iyul holatiga; aniq 20 387 811 kishi
Aholi jon boshiga YIM
$14 770
aholi jon boshiga nominal YIM, 2025; XQP boʻyicha taxminan $44 450
Mamlakat YIM
~$300 mlrd
nominal YaIM, 2025
Mediana yoshi
29,7 yosh
mamlakat indeksi uchun yagona tayanch koʻrsatkich: UN World Population Prospects
Shahar aholisi
63%
2025-yil 1-yanvar holatiga 20,29 mlndan 12,77 mln
Raqamli infratuzilma
Internet qamrovi
92,9%
19,2 mln foydalanuvchi, 2025-yil boshi
Bank hisobraqamiga ega boʻlish
kattalarning ~80%
Global Findex; bu onlayn-banking metrikasi emas
Mobil banking
24,8–27 mln aktivatsiya
banklar boʻyicha jami, noyob foydalanuvchilar emas
4G / 5G
4G ~92%; 5G ~20 ta shahar
3000+ 5G tayanch stansiyalari, 2025
Fintex xususiyatlari
Naqdsiz tranzaksiyalar
98%
karta operatsiyalari soni boʻyicha; 2026-yil mart oyida - 98,42%
Naqdsiz hajm
87%
karta operatsiyalari summasi boʻyicha; 2026-yil mart oyida - 88,12%
Naqdsiz operatsiyalar hajmi
186 trln ₸
karta operatsiyalari, 2025; barcha NBRK toʻlov tizimlari - taxminan 1,5 kvadrillion ₸
Fintex-kompaniyalar
~200 ta startap
alohida 212 ta litsenziyalangan MMT; bular turli reyestrlar
Pul oʻtkazmalari
$0,24 mlrd
kiruvchi oʻtkazmalar, 2024; Qozogʻiston - UZ/TJ/KG uchun netto-donor
Hududlar boʻyicha naqd pulsiz toʻlovlar
8,3–27,4%
hududlar boʻyicha naqd pul yechish ulushi; bu naqd pulsizlikning teskari koʻrsatkichidir
BNPL
~2,3 trln ₸
2024-yil sentabr; barcha yirik operatorlar - banklar, mustaqil fintex-BNPL yoʻq
Elektron hamyonlar
61 mln chiqarilgan
chiqarilgan, faol emas; Q1 2026 holatiga - 49 mln
Tartibga solish muhiti
Fintex-sinov muhiti
AIFC FinTech Lab
2018-yildan; FinTech Lab’ning 19 ga yaqin ishtirokchisi; butun AIFC - 4 954 ishtirokchi, shundan 510 tasi moliyaviy
CBDC
2023-yildan pilot loyiha
jami emissiya 336,6 mlrd ₸; huquqiy qoidalar 2026-yil 18-iyuldan kuchga kiradi
Open Banking
P2P: 12 ta bank
2023-yildan pilot loyiha; raqam boʻyicha P2P 2026-yil fevralidan 12 ta bank mijozlari uchun mavjud
Kripto-litsenziyalar
28 DASP
9 ta toʻliq litsenziya + 19 ta FinTech Lab; litsenziyalangan birjalar taxminan 12 ta
Steyblkoinlar
framework + emitent
AFSA Framework 2024-yil 1-yanvardan; AnchorX emitentining birinchi litsenziyasi - 2025-yil iyun
Venchur landshafti
VC hajmi
$71 mln (2024)
Mintaqadagi $95 mlnning 74% qismi; 2025-yil - dastlabki, yakunlanmagan
VC’da fintex
~40% bitimlar
hajmi boʻyicha emas, bitimlar soni boʻyicha; Higgsfield fintex sifatida hisobga olinmaydi
Eng yirik fintex-bitim
Solva $20 mln
2024-yilning eng yirik tasdiqlangan fintex-bitimi; Higgsfield $130M - AI/video, fintex emas
Astana Hub
Dunyoda #70; MA’da №1
StartupBlink Global Index 2025; xabning 2000+ ishtirokchisi
Mintaqaning venchur hisoboti
KPMG/RISE, 2-nashr
mart 2025, 2024-yil maʼlumotlari
AIFC kriptobozori
$10,58 mlrd
toʻliq 2025-yil; 215 ming mijoz; Q1-Q3 uchun $6,8 mlrd
Bozor ishtirokchilari
Bank / ekotizim
Halyk Bank
Mamlakatning eng yirik banki; Homebank, biznes va investitsiyalar atrofidagi raqamli kontur.
Digital/app-first bank
Freedom Bank
Qariyb 2,6 trln ₸ aktivlar; SuperApp'ning 4 ta mezonidan 3 tasi: BNPL, uchinchi tomon xizmatlari, toʻlov konturi.
Bank / BNPL
Bank CenterCredit
Qariyb 8,4 trln ₸ aktivlar; bnpl.kz va kuchli SME-kontur orqali BNPL'ni rivojlantirmoqda.
Bank guruhi
Forte / Home Credit
Home Credit - 30.12.2025 dan ForteBank SB; yuridik birlashish jarayoni davom etmoqda.
Yangi IKB
BNK Commercial Bank
22-ikkinchi darajali bank; Koreyaning BNK Capital kompaniyasi, litsenziya 25.06.2025.
Islom bankingi
ADCB Islamic Bank / Zaman Bank
Islom banklarining alohida qatlami; Al Hilal nomi ADCB Islom Banki deb oʻzgartirildi.
Bozor kompaniyalari
Banklar20
IT-vendorlar20
Fintex102
AcreditМФО и онлайн-кредитование
Airba PayЭквайринг и процессинг
ALD PAYСупераппы
AmanatСтрахование
AmokaЭквайринг и процессингAnyFlowЭквайринг и процессинг
ATAIX EurasiaКриптобиржи и обмен
AvtobysТранспортные платежи
Binance KazakhstanКриптобиржи и обмен
Bitfinex Securities KazakhstanИнвестиции и биржиKonsalting13
AIFC Tech Hubисследования
Boston Consulting Groupконсалтинг
BRIF Research Groupисследования
DJAMдизайн
FinTech Consultконсалтинг
KPMG Caucasus and Central Asiaконсалтинг
McKinsey & Companyконсалтинг
Oliver Wymanконсалтинг
Outpost Eurasiaконсалтинг
PwC / Strategy&консалтинг
RISE Researchисследования
Rocket AI/UX LabисследованияFintex yangiliklari — Qozogʻiston
Barchasi →Halyk Bank закроет более 35 тысяч неактивных счетов бизнеса
Halyk Bank уведомил о закрытии более 35 тысяч текущих счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, на которых более года отсутствуют операции.
Qozogʻiston banklari 2027-yildan boshlab nafaqa oluvchilarning hisoblari haqidagi maʼlumotlarni uzatishni boshlaydi
Ariza beruvchining roziligi bilan ikkinchi darajali banklar davlatga uning hisoblari va depozitlari haqida xabar beradi — bu nafaqa tayinlashda ehtiyojmandlik tamoyiliga oʻtishning bir qismidir
Agentlik harbiy xizmatchilarning kreditlari boʻyicha toʻlovlarni avtomatik kechiktirish haqida eslatdi
Qozogʻiston agentligi bank qarzlar va mikrokreditlar boʻyicha toʻlovlarni kechiktirish butun muddatli harbiy xizmat davrida hamda u tugaganidan keyin 60 ta kalendar kun davomida avtomatik tarzda taqdim etilishini eslatdi.
Qozogʻistonning chakana depozitlari 2026-yilning sakkiz oyida 30,5 trln tengedan oshdi
Qozogʻiston banklarining chakana depozit bazasi 2026-yilning yanvar — avgust oylarida 8,3% ga oʻsib, **30,5 trln tengedan** oshdi, bunda butun oʻsish tengedagi mablagʻlar hisobiga shakllandi.
Milliy bank qarzdorlar hisoblarini xatlash qoidalarini oʻzgartirishni taklif qildi
Regulyator qarzdorlarga yashash minimumini qoldirish va bitta qarz uchun bir nechta hisoblarni bloklashni taqiqlash maqsadida tuzatishlar kiritishni tashabbus qilmoqda.
ARDFM, Jahon banki va IFC Qozogʻiston kompaniyalarini IPOga chiqishga tayyorlamoqda
Agentlik xalqaro institutlar bilan birgalikda oʻrta va yirik biznesni birjaga chiqishga tayyorlash boʻyicha ish olib bormoqda; kompaniyalar va muddatlar hozircha maʼlum qilinmagan.
Mavzuni chuqurroq oʻrganish
Barcha mavzular →Qozogʻiston fintexiQozogʻiston fintexini harakatga keltiruvchi banklar va toʻlovlar, marketpleyslar, tartibga solish va bitimlar.Qozogʻistonda yagona QRBanklararo mobil toʻlovlar tizimi va yagona QR-kod: kim ulangan, u qanday ishlaydi va Qozogʻistonda savdogarlar hamda xaridorlar uchun nima oʻzgaradi.Oʻzbekiston fintexiOʻzbekistonning tez oʻsayotgan fintex bozorining toʻlov ilovalari va processingi, marketpleyslari, BNPL va banklari.Qirgʻiziston fintexiQirgʻizistonning kichik bozorining mobil banklari va hamyonlari, pul oʻtkazmalari, raqamli aktivlari va toʻlovlari.Ozarbayjon fintexiOzarbayjon fintex bozorining banklari va raqamli hamyonlari, naqdsiz toʻlovlari, tartibga solishi va bitimlari.Tojikiston fintexiTojikistonning kichik bozorining mobil banklari va hamyonlari, pul oʻtkazmalari, toʻlovlari va raqamli xizmatlari.Qozogʻistonda islom bankingiIslom banklari va oynalari, tartibga solish, sukuk, investitsiyalar va mijoz mahsulotlari — Qozogʻistonda islom moliyasi qanday oʻsmoqda.Oʻzbekistonda islom bankingiTartibga solish, islomiy mahsulotlar, banklar, investitsiyalar, sukuk va mijoz talabi — Oʻzbekiston islom moliyasi.Qozogʻistonda kriptoKriptobirjalar va AFSA litsenziyalari, mayning, raqamli tenge, soliqlar va Qozogʻiston raqamli aktivlar bozori qoidalari.Oʻzbekistonda kriptoLitsenziyalangan kriptobirjalar, mayning, NAPP tomonidan tartibga solish va Oʻzbekistonda raqamli aktivlar aylanmasi qoidalari.Qozogʻistonda AIBanklar va toʻlovlardagi AI, davlat xizmatlari, Astana Hub va AIFC infratuzilmasi, tartibga solish, maʼlumot va kadrlar Qozogʻistonda.Oʻzbekistonda AIMilliy sunʼiy intellekt strategiyasi, fintex va toʻlovlardagi AI, raqamli davlat xizmatlari, IT Park, maʼlumot va kadrlar Oʻzbekistonda.Markaziy Osiyoda BNPLBoʻlib toʻlash va embedded finance, marketpleyslar, kredit skoring va BNPL tartibga solinishi Markaziy Osiyoda.Markaziy Osiyo regulyatorlariMarkaziy Osiyo va Ozarbayjonning markaziy banklari va moliyaviy regulyatorlari: kim nimani tartibga soladi, litsenziyalar, toʻlov qoidalari va nazorat.Markaziy Osiyo toʻlov tizimlariMilliy karta tizimlari, tezkor toʻlovlar, QR va transchegaraviy oʻtkazmalar: mintaqaning toʻlov infratuzilmasi qanday ishlaydi.