9-avgustdan boshlab mamlakatning tijorat banklari ichki nazoratning yangi qoidalari boʻyicha ishlamoqda. Regulyator jismoniy shaxslarning oʻtkazmalari, korporativ import va naqd pul yechish uchun monitoring chegaralarini keskin pasaytirdi, bu toʻlovlarni amalga oshirish tezligiga bevosita taʼsir qiladi.
Nima yuz berdi
Oʻzbekistonda tijorat banklari uchun yangilangan ichki nazorat reglamenti kuchga kirdi. Hujjat pullarni yuvishga qarshi kurashish (AML/CFT) doirasida moliyaviy operatsiyalar shubhali deb tasniflanadigan yoki chuqurlashtirilgan tekshiruvni talab qiladigan limitlarni qayta koʻrib chiqadi.
Uzbek Fintech ixtisoslashgan kanali xabar berishicha, yangi tartib tranzaksiyalarni komplayens-tizimlarning ishlash chegaralari turlicha boʻlgan bir nechta toifalarga ajratadi:
- Standart operatsiyalar: limit 175 mln soʻm (taxminan 16,5 ming dollar) darajasida belgilangan. Ushbu summadan oshganda, banklar mablagʻlarning kelib chiqishi qonuniyligini hujjatli tasdiqlashni va tranzaksiya maqsadini asoslashni soʻrashlari shart.
- Voyaga yetmaganlar hisoblari: bolalar kartalariga 16,5 mln soʻmdan ortiq mablagʻ tushishi yoki yechilishi endi rasman shubhali faollik belgisi sifatida baholanadi.
- Kundalik oʻtkazmalar: 10,3 mln soʻmdan (25 bazaviy hisoblash miqdori) boshlanadigan tranzaksiyalarda banklar kengaytirilgan maʼlumotlar toʻplamini taqdim etishi kerak. Tizimga jismoniy shaxsning shaxsiy identifikatsiya raqami (JShShIR) hamda joʻnatuvchi va qabul qiluvchining hisob raqamlari yuboriladi.
- Naqd pul yechish: boshqa banklar kartalaridan 206 mln soʻmdan (500 BHM) ortiq miqdorda xorijiy valyutani naqdlashtirish majburiy tekshiruvdan oʻtkaziladi.
- Xalqaro oʻtkazmalar: 412 mln soʻmdan ortiq tranzaksiyalar, agar ular yuqori xavf hududlaridagi yurisdiksiyalar bilan bogʻliq boʻlsa, kuchaytirilgan nazoratga olinadi.
Korporativ sektorda oʻzgarishlar tashqi savdo nazoratiga taʼsir qildi. Import shartnomalaridagi oʻzgarishlarni monitoring qilish chegarasi toʻrt barobardan koʻproqqa — 8,24 mlrd soʻmdan 2 mlrd soʻmgacha pasaytirildi. Narxlarning asossiz oshirilishining oldini olish maqsadida ushbu summadan ortiq tovarlarni yetkazib berish shartnomalaridagi har qanday tuzatishlar kuzatib boriladi.
Mamlakat va bozor
Oʻzbekiston moliyaviy xavfsizlik konturlarini izchil yopmoqda va kapital shaffofligining qatʼiy standartlarini joriy etmoqda. Avvalroq Finteqstan Markaziy bank mijozlarning biometrik maʼlumotlarini mahalliylashtirish majburiyatini yuklagani haqida yozgan edi; endi regulyator eʼtiborini pul mablagʻlari harakatiga qaratdi.
Monitoring chegaralarining pasayishi kundalik tranzaksiyalarning sezilarli darajada katta hajmi qoʻlda yoki yarim avtomatik tekshiruvga tushishini anglatadi. Bank sektori uchun bu infratuzilmaviy xarakterdagi chaqiriqdir: komplayens-boʻlimlar bir necha barobar oshgan tasdiqlovchi hujjatlar oqimini qayta ishlashiga toʻgʻri keladi.
Nima uchun bu muhim
Qoidalarning kuchaytirilishi mijozlar tajribasiga bevosita taʼsir qiladi. 175 mln soʻmdan boshlanadigan oʻtkazmalarda shartnomalar, daromadlar toʻgʻrisidagi maʼlumotnomalar yoki invoyslarni taqdim etish zarurati qonuniy toʻlovlarni amalga oshirishni muqarrar ravishda sekinlashtiradi.
Chakana savdo segmentida 10,3 mln soʻmdan boshlanadigan oʻtkazmalarda JShShIR yigʻilishi P2P-bozorini nazorat organlari uchun mutlaqo shaffof qiladi. Bu iqtisodiyotni yashirin tusdan chiqarishning umumiy davlat mantiqiga mos keladi, biroq lahzalik hisob-kitoblarga oʻrganib qolgan foydalanuvchilar uchun qiyinchilik tugʻdiradi.
Keyin nima boʻladi
Yaqin oylarda banklar hujjatlarni tekshirishda qoʻl mehnatini minimallashtirish uchun avtomatik skoring algoritmlarini qayta sozlashlari kerak boʻladi.
Limitlarning keskin pasayishi operatsion yuklamani komplayens-boʻlimlarga oʻtkazadi va agar anʼanaviy banklar tekshiruvlar tezligini taʼminlay olmasa, foydalanuvchilarning muqobil fintex hisob-kitob kanallariga boʻlgan talabini ragʻbatlantirishi mumkin.
