Ommaboplik ziddiyati: nima uchun hisoblar bilan ommaviy qamrab olingan oʻzbekistonliklar bank omonatlarini ochmaydi
Oʻzbekistonda katta yoshli aholining 86 foizi bank hisoblariga ega, biroq faqat 4 foizi jamgʻarma yoki muddatli omonatlardan foydalanadi. Moliyaviy infratuzilmaga tayanch kirish va pulni real jamgʻarish oʻrtasidagi tafovut mamlakat Markaziy banki tomonidan taqdim etilgan moliyaviy ommaboplikning tajriba indeksidagi asosiy xulosa boʻldi.
Jamgʻarmasiz hisoblar
Oʻzbekiston Markaziy banki moliyaviy xizmatlar ommabopligini uchta asosiy yoʻnalish boʻyicha baholadi. Toʻlov xizmatlari mumkin boʻlgan 100 balldan 69 ball, kreditlash — 64 ball toʻpladi. Jamgʻarma mahsulotlari eng past natijani koʻrsatdi — 56 ball.
Tadqiqot nomutanosiblikni qayd etmoqda. Bank infratuzilmasi aholining mutlaq koʻpchiligini qamrab oldi: odamlar maoshlarini kartalarga oladi, pul oʻtkazmalarini amalga oshiradi va xizmatlar uchun toʻlovlarni toʻlaydi. Shu bilan birga, bank tizimi ichida tashkillashtirilgan jamgʻarmalar madaniyati boshlangʻich bosqichda qolmoqda.
Geografiya va faollik
Depozitlardan foydalanishdagi tafovut notekis. Qishloq joylarda aholining bor-yoʻgʻi 1 foizi jamgʻarma yoki muddatli hisoblardan foydalanadi — bu mamlakat boʻyicha oʻrtacha koʻrsatkichdan toʻrt baravar past. Ayollar biroz yuqoriroq jalb qilinganlik darajasini koʻrsatmoqda: 6 foizi depozit ochadi, bu umummilliy darajadan yuqori.
Shu bilan birga, statistika muhim xulq-atvor tafsilotini koʻrsatmoqda. Omonat ochib ulgurgan mijozlar orasida faollik yuqoriligicha qolmoqda. Regulyator maʼlumotlariga koʻra, depozit hisoblarining 66 foizi faol hisoblanadi va ular boʻyicha soʻnggi 12 oy ichida uchtadan ortiq operatsiya amalga oshirilgan.
Bozor uchun ishora
Amaldagi omonatchilarning yuqori faolligi shuni koʻrsatadiki, muammo mos mahsulotlarning cheklangan taklifidadir. Odamlar, agar ular moliyaviy odatlariga mos kelsa, jamgʻarma vositalaridan foydalanishga tayyor.
Markaziy bank oddiy, moslashuvchan va oson toʻldiriladigan jamgʻarma mahsulotlarini rivojlantirishni ustuvor vazifa sifatida koʻrsatmoqda. Gap yirik sarmoyalarni bir martalik joylashtirishga emas, balki kichik summalarni muntazam yigʻishga qaratilgan vositalar haqida bormoqda.
Banklar mahsulotlar qatorini qatʼiy shartlarga ega klassik muddatli depozitlardan kundalik xaridlardan qaytimni olib qoʻyish imkonini beruvchi moslashuvchan yigʻish vositalari tomon qayta qurishlari kerak boʻladi.
Omonatchilarning past foizi bozor oldiga aholining boʻsh likvidligi aynan qayerda toʻplanayotgani haqidagi savolni ham qoʻyadi. Agar pullar bank depozitlariga bormasa, ular naqd pul aylanmasini toʻldiradi, koʻchmas mulkka, oltinga yoʻnaltiriladi yoki isteʼmol xarajatlariga ketadi. Oʻzbekiston fintex-kompaniyalari va banklari uchun kartalari bor, lekin omonatlari yoʻq boʻlgan ushbu 82 foiz mijozlar — yaqin yillarda passiv bazani oʻstirish uchun asosiy hududdir.