Universal toʻlov tadbirkorlarni kassada bir nechta terminallarni saqlash zaruratidan xalos qilishi kerak edi. Amalda banklararo servis banklarning oʻz QR-yechimlaridan sezilarli darajada qimmatroq boʻlib chiqdi va biznesni qulaylik hamda tejamkorlik oʻrtasida tanlov qilishga majbur qildi.
Nima yuz berdi
Yagona banklararo QR tizimi 2026-yil 7-iyulda boshlangan sinov bosqichidan soʻng, 2026-yil 19-iyulda Qozogʻistonda rasman ishga tushdi. Servis operatori sifatida Milliy toʻlov korporatsiyasi (MTK) ishtirok etmoqda. Texnologiya xaridorga bitta kodni skanerlash va xaridni istalgan ulangan bank ilovasi orqali toʻlash imkonini beradi.
Ishga tushirilganidan beri tizim millionga yaqin tranzaksiyani qayta ishladi. Biroq, ixtisoslashgan hamjamiyatlarda tadbirkorlar komissiya miqdori ustidan shikoyat qila boshladilar, ayrim hollarda u operatsiya summasining 1,35% iga yetadi. Inbusiness.kz yozishicha, biznes ortiqcha uskunalardan voz kechish hisobiga xarajatlar kamayishini kutgan edi, ammo universal standart odatiy terminallardan qimmatroqqa tushishiga duch keldi.
Mamlakat va bozor
Tariflarni taqqoslash aniq qonuniyatni koʻrsatmoqda: banklar banklararo operatsiyalar uchun sezilarli darajada yuqori tariflar belgilab, oʻz toʻlov vositalarini jozibadorroq qilmoqda.
Nashr maʼlumotlariga koʻra, Halyk Bank ichki Halyk QR orqali toʻlov uchun 0,5% oladi, uning tarif setkasida Yagona QR esa 1,25% turadi. Freedom Bank’da ham shunga oʻxshash holat: oʻzining Freedom QR’i sotuvchiga 0,5% ga tushadi, universal toʻlov uchun tayanch tarif esa 1,3% ni tashkil qiladi. Avvalroq Finteqstan Freedom Bank Xitoyning Weixin Pay tizimi bilan QR-toʻlovlarni integratsiya qilish boʻyicha kelishib olgani, tashqi infratuzilmani faol kengaytirayotgani, ammo mamlakat ichida oʻz ekotizimini himoya qilishda davom etayotgani haqida yozgan edi.
Kaspi’da Yagona QR boʻyicha komissiya biznes toifasiga qarab 1,3% dan 1,35% gacha oʻzgarib turadi. Forte Bank ichki tranzaksiyalar uchun 0,5% va boshqa banklar mijozlaridan keladigan toʻlovlar uchun 1,2% stavkani taklif qilmoqda. Shu bilan birga, moliya institutlari oʻz mahsulotlarini yangi standartga bosqichma-bosqich moslashtirmoqda: jismoniy shaxslar uchun ForteApp ilovasining soʻnggi yangilanishlarida Yagona QR orqali toʻlash imkoniyati paydo boʻldi.
Nima uchun bu muhim
Tariflardagi farq daromadlarni taqsimlash mexanikasi va mijoz uchun kurash bilan izohlanadi. Yagona QR orqali toʻlashda banklararo mexanizm ishlaydi: summaning 1% ini xaridor banki oladi (interchange-komissiya), undan keshbeklar va bonuslar moliyalashtiriladi. Milliy toʻlov korporatsiyasi 0,05% ni oladi, qoldiq esa ekvayring uchun sotuvchi bankiga oʻtadi.
Universal QR paydo boʻlishidan oldin tadbirkor POS-terminal oʻrnatish uchun aniq bir bankni tanlab, unga barcha aylanmalarini berar edi. Yagona standart bu bogʻliqlikni buzib, bozorni ochiq qiladi.
Keyin nima boʻladi
Yagona QR’ga ulanish ixtiyoriy boʻlib qolmoqda. Tadbirkorlar bir nechta terminallardan foydalanishda davom etishlari yoki kartalarni toʻgʻridan-toʻgʻri qabul qilishlari mumkin.
Banklar narx belgilashdan himoya toʻsigʻi sifatida foydalanib, biznesning ochiq infratuzilma uchun oʻz marjasidan toʻlashga tayyorligini sinab koʻrmoqda. Agar banklararo operatsiyalar uchun komissiya yuqoriligicha qolsa, sotuvchilar bu xarajatlarni tovarlar narxiga kiritishni boshlashlari yoki xaridorlarni naqd pulda toʻlashga ragʻbatlantirishlari mumkin.