Davlat qatlami
Banklarda davlat ustunligi
Toʻliq davlat ustunligi (UZ dan kuchliroq): Halkbank (Sanly töleg), Senagat (Senagat töleg), Daýhanbank (Menzilara-bank), Türkmenbaşy, Türkmenistan Bank, Vnesheconombank TM, CB TM.
← Barcha davlatlar
Bozor profili · Yangilangan 10-iyul, 2026
Fintex landshafti — Turkmaniston🇹🇲
Mintaqaning eng yopiq bozori: barchasi davlatga tegishli, xususiy fintex, VC, qumdonlar, CBDC va Open Banking yoʻq; yagona yangilik — 2026-yilgi announcement-stage kripto-qonuni.
Kontekst
Turkmaniston — mintaqaning «quyi langari»: barcha koʻrsatkichlar boʻyicha eng yopiq fintex-bozor. Fintex-ekotizimning oʻzi yoʻq — barcha toʻlov xizmatlari davlatga tegishli; xususiy fintex, VC, qumdonlar, Open Banking va CBDC mavjud emas.
Asosiy xususiyati — tizimli yopiqlik: 26 ta koʻrsatkichdan ~14 tasi boʻyicha ochiq maʼlumotlar hech bir manbada yoʻq. Turkmaniston Global Findex (2021 va 2025) roʻyxatidan chiqarilgan, KNOMAD da oʻtkazmalar boʻyicha maʼlumotlar yoʻq, StartupBlink «oʻn yillik davomida $0 startap-investitsiya»ni qayd etgan. Bu maʼlumotlardagi boʻshliq emas, balki tarkibiy faktdir.
Manatning ikki xil kursi barcha statistika maʼlumotlarini buzib koʻrsatadi: rasmiy kurs 3,5 boʻlsa, qora bozorda bir dollar uchun 19–41 manatni tashkil etadi. IMF (Article IV 2026) kursni unifikatsiya qilishni toʻgʻridan-toʻgʻri 1-raqamli ustuvor vazifa deb ataydi. Rasmiy kurs boʻyicha $64,2 mlrd YaIM va aholi jon boshiga $12 300 aslida $11–13 mlrd va ~$2 000–2 500 ga yaqin — hech bir dollar koʻrsatkichini kursga tuzatish kiritmasdan qoʻshnilar bilan taqqoslab boʻlmaydi.
Toʻliq davlat ustunligi: barcha toʻlov xizmatlari — Altyn Asyr, Sanly töleg, Milli Kart, Turkmen Kart — davlat bank tuzilmalaridir. Rysgal — yagona nominal «xususiy» bank (Sanoatchilar ittifoqi). Xususiy fintex, mustaqil toʻlov ishtirokchilari va koʻzga koʻringan MMTlar yoʻq.
Toʻlov tizimi yopiq va kirib borish darajasi past: ~5,23 mln milliy karta (2023), mobil banking — atigi 102 759 foydalanuvchi (aholining ~1,3%), naqd pulsiz aylanma 21,3 mlrd manat (2024-yilda +22,6%). Mintaqadagi eng past internet qamrovi — 46% (bahsli, davlat filtrlashi mavjud).
Yagona oldinga siljish — 2026-yilgi kripto-qonun (28.11.2025 da imzolangan, 01.01.2026 dan kuchga kirgan): mayning va birjalar TM MB litsenziyasi asosida qonuniy, ammo kriptovalyutadan toʻlov vositasi sifatida foydalanish taqiqlangan, ochiq litsenziyalar hali berilmagan. Amalga oshirish shaffof emas — eʼlon qilish bosqichida. Qumdonlar, CBDC va Open Banking mavjud emas.
rol
Mintaqaning «quyi langari» — eng yopiq fintex-bozor: barchasi davlatga tegishli, xususiy fintex yoʻq.
fokus
Davlat banklari va milliy karta konturi (Altyn Asyr), yopiq toʻlov perimetri, manatning ikki xil kursi va 2026-yilgi announcement-stage kripto-qonuni.
signal
Indeksni milliy karta konturi va 2026-yilgi yangi kripto-qonun ushlab turibdi; tizimli yopiqlik (26 ta KPIdan ~14 tasi maʼlumotsiz), manatning ikki xil kursi, xususiy fintex, VC, qumdonlar, CBDC va Open Banking yoʻqligi, shuningdek, ~1,3% lik mobil banking uni cheklab turibdi.
Asosiy koʻrsatkichlar
Makro va regulyator
Valyuta
manat (TMT)
milliy valyuta; rasmiy kurs tahririyat tekshiruvini talab qiladi
Qayta moliyalash stavkasi
—
rasmiy nashr qoʻlda tekshirishni talab qiladi
Inflyatsiya
—
rasmiy nashr qoʻlda tekshirishni talab qiladi
Regulyator
Turkmaniston MB
markaziy bank va bank regulyatori
Bozor va koʻlam
Aholi
7,62 mln
UN WPP 2025; 2022-yilgi roʻyxatga olish 7,06 mln natija berdi (RFE/RL shubha bilan qaraydi); farq >560 ming.
Aholi jon boshiga YIM
$12 300 (rasmiy) / ~$2 000–2 500 (bozor)
IKKILANGAN KURS: IMF raqami rasmiy 3,5 boʻyicha 5–7x oshirilgan; WB Atlas $8 390
Mamlakat YIM
$64,2 mlrd (rasmiy) / ~$11–13 mlrd (bozor)
IMF 2024-yilgi oʻsishni ~3% deb qayta hisoblamoqda (hukumat 6,3% deb taʼkidlamoqda)
Median yosh
~26,9 yosh
UN WPP 2024
Shahar aholisi
~53% (UN WUP) / 47,1% (2022-yilgi roʻyxatga olish)
indeks uchun - UN WUP 53% (mamlakatlar oʻrtasida taqqoslanadi)
Raqamli infratuzilma
Internet qamrovi
46,1%
2025-yil oxiri; bahsli (davlat filtrlashi); 2025-yil boshida 34,9% edi - mintaqadagi eng past qamrov
Bank hisobvaragʻiga egalik qilish
UNVERIFIED
TM Findex 2021 da ham, Findex 2025 da ham yoʻq; bilvosita ~5,23 mln karta (2023)
Mobil banking
102 759 foydalanuvchi (okt 2025)
Aholining ~1,3% i - juda past; davlat banklari ilovalari
4G / 5G
4G ~80%; 5G yoʻq (faqat tender mar 2026)
ITU DataHub 2024; 67% bazaviy koʻrsatkich eskirgan
Fintex xususiyatlari
Naqdsiz tranzaksiyalar (soni boʻyicha)
UNVERIFIED
TM MB faqat manatdagi mutlaq qiymatni eʼlon qiladi, ulush yoʻq
Naqdsiz hajm (summa boʻyicha)
UNVERIFIED
hisoblash imkonsiz (manatdagi YaIM eʼlon qilinmaydi + ikki xil kurs)
Naqdsiz operatsiyalar hajmi
21,3 mlrd manat (2024)
Rasmiy kurs boʻyicha ≈$6,1 mlrd / bozor kursi boʻyicha ~$0,85–1,1 mlrd; +22,6%
Fintex-kompaniyalar soni
UNVERIFIED / bozor mavjud emas
reyestr yoʻq; xususiy fintex yoʻq; StartupBlink «$0»
Pul oʻtkazmalari (kiruvchi)
UNVERIFIED
KNOMAD/IMF ishonchli maʼlumotlarsiz; TheGlobalEconomy $0 = maʼlumotlar yoʻq
Hududlar boʻyicha naqdsiz toʻlovlar
UNVERIFIED
eʼlon qilinmaydi
BNPL
UNVERIFIED / bozor mavjud emas
yaqin vosita - Sanly karz (Halkbank, 2024-yil iyuldan raqamli kredit)
Elektron hamyonlar
TASDIQLANMAGAN (metrikalar)
Altyn Asyr (2001-yildan), Milli Kart, Turkmen Kart tomonidan tasdiqlangan; faollar soni - maʼlumot yoʻq
Tartibga solish muhiti
Fintex-qumdon
YOʻQ (yoʻqligi tasdiqlangan)
ЦБ ТМ ham, boshqa organ ham eʼlon qilmagan
CBDC
YOʻQ (yoʻqligi tasdiqlangan)
Atlantic Council TM ni qayd etmaydi; kripto-qonun CBDC degani emas
Open Banking
YOʻQ (No Framework)
Open Finance Tracker: meʼyoriy bazaning toʻliq yoʻqligi
Kripto-litsenziyalar
Qonun 01.01.2026 dan (mayning+birjalar MB litsenziyasi boʻyicha)
kriptovalyutadan toʻlov sifatida foydalanish TAQIQLANGAN; litsenziyalar ommaviy ravishda hali berilmagan
Steyblkoinlar
bilvosita tartibga solish
qonun backed/unbacked turlariga ajratadi; toʻlov vositasi sifatida taqiqlangan; bozor yoʻq
Venchur landshafti
VC hajmi
UNVERIFIED / $0
StartupBlink: «oʻn yillik davomida $0»; TM KPMG/RISE roʻyxatida yoʻq
VCda fintex
TASDIQLANMAGAN
VC bozori yoʻq
Eng yirik fintex-bitim
TASDIQLANMAGAN
qayd etilmagan
Startap-reyting
Reytingga kiritilmagan (StartupBlink 2026)
reytingdagi 120 ta davlatdan tashqarida
Mintaqaviy VC hisoboti
KPMG/RISE ga kiritilmagan
hisobot qamrovi - MA-4 (KZ, UZ, KG, TJ)
Kripto-aylanma
TASDIQLANMAGAN
rejim 2026-yil yanvarida ishga tushirilgan; litsenziyalar va aylanma ochiq eʻlon qilinmagan
Bozor ishtirokchilari
Nominal xususiy
Rysgal Bank
Yagona «xususiy» bank (nominal; Sanoatchilar ittifoqi, 2011-yilda asos solingan); cashback taklif qiladi.
Gap-indikator
Digital-first banklar yoʻq
Mintaqadagi qolgan barcha 5 mamlakatdan farqli oʻlaroq, ekotizim / digital-first banklari yoʻq.
Ishonchlilik belgisi
USD dagi aktivlar
Manatning ikki xil kursi tufayli aktivlarning dollar bahosi ishonchli emas (IMF).
Mavzuni chuqurroq oʻrganish
Barcha mavzular →Markaziy Osiyo regulyatorlariMarkaziy Osiyo va Ozarbayjonning markaziy banklari va moliyaviy regulyatorlari: kim nimani tartibga soladi, litsenziyalar, toʻlov qoidalari va nazorat.Markaziy Osiyo toʻlov tizimlariMilliy karta tizimlari, tezkor toʻlovlar, QR va transchegaraviy oʻtkazmalar: mintaqaning toʻlov infratuzilmasi qanday ishlaydi.