Несмотря на широкий охват банковских услуг, культура сбережений через депозиты остаётся низкой в Узбекистане.
Фото: Ann H / Pexels
Парадокс доступности: почему при массовом охвате счетами узбекистанцы не открывают банковские вклады
В Узбекистане 86 процентов взрослого населения имеют банковские счета, однако лишь 4 процента используют сберегательные или срочные вклады. Разрыв между базовым доступом к финансовой инфраструктуре и реальным накоплением денег стал главным выводом пилотного индекса финансовой доступности, представленного Центральным банком страны.
Центральный банк Узбекистана оценил доступность финансовых услуг по трем ключевым направлениям. Платежные сервисы набрали 69 баллов из 100 возможных, кредитование — 64 балла. Сберегательные продукты показали самый низкий результат — 56 баллов.
Исследование фиксирует дисбаланс. Банковская инфраструктура охватила подавляющее большинство населения: люди получают зарплаты на карты, совершают переводы и оплачивают услуги. При этом культура организованных сбережений внутри банковской системы остается на начальном этапе.
Разрыв в использовании депозитов неравномерен. В сельской местности сберегательными или срочными счетами пользуется всего 1 процент жителей — это в четыре раза ниже среднего показателя по стране. Женщины демонстрируют немного более высокий уровень вовлеченности: депозиты открывают 6 процентов, что превышает общенациональный уровень.
При этом статистика показывает важную поведенческую деталь. Среди тех клиентов, которые уже открыли вклад, активность остается высокой. По данным регулятора, 66 процентов депозитных счетов являются активными, и по ним за последние 12 месяцев прошло более трех операций.
Высокая активность действующих вкладчиков указывает на то, что проблема заключается в ограниченном предложении подходящих продуктов. Люди готовы пользоваться сберегательными инструментами, если они соответствуют их финансовым привычкам.
В качестве приоритета Центральный банк называет развитие простых, гибких и легко пополняемых сберегательных продуктов. Речь идет об инструментах, ориентированных на регулярное накопление небольших сумм, а не на разовое размещение крупных капиталов.
Банкам предстоит перестроить продуктовую линейку от классических срочных депозитов с жесткими условиями в сторону гибких копилок, которые позволяют откладывать сдачу с ежедневных покупок.
Низкий процент вкладчиков также ставит перед рынком вопрос о том, где именно оседает свободная ликвидность населения. Если деньги не идут в банковские депозиты, они пополняют наличный оборот, направляются в недвижимость, золото или уходят в потребительские расходы. Для узбекских финтех-компаний и банков эти 82 процента клиентов с картами, но без вкладов — главная зона для роста пассивной базы в ближайшие годы.
Подписывайтесь на @finteqstan
Главные новости финтеха в Центральной Азии — в вашем Telegram
Подписаться →