15 октября в Центральном банке Узбекистана прошло обсуждение комиссий за переводы между картами. По данным издания Kun.uz, темой встречи стали тарифы: платёжный сервис Click считает нулевые комиссии банков демпингом, в то время как кредитные организации защищают свою ценовую политику.
Разные бизнес-модели
Позиции сторон кардинально разошлись из-за разницы в структуре доходов. Согласно официальным тарифам, сейчас Click взимает комиссию в размере 1,1% от суммы за перевод между картами любых банков Узбекистана. В то же время многие коммерческие банки страны ввели нулевые комиссии на аналогичные операции внутри своих мобильных приложений.
Основатель и глава Click Улугбек Рустамов на круглом столе заявил, что нулевая комиссия для клиента не означает отсутствия затрат для провайдера. По его словам, в P2P-переводе участвуют банк, процессинг и платёжная организация, а себестоимость операции составляет около 0,5%.
Рустамов назвал действия банков демпингом. Он подчеркнул, что кредитные организации могут позволить себе обнулять тарифы, покрывая издержки за счёт других доходов и используя деньги клиентов на счетах как ресурс. Для платёжной организации комиссия — это единственный источник заработка. При этом Click также предоставляет бесплатные лимиты: новым клиентам доступно до 3 млн сумов в месяц без комиссии, а переводы между электронными кошельками внутри сервиса бесплатны всегда.
Позиция банков и рынка
Представители банков подтвердили, что не рассматривают P2P-переводы как инструмент прямого заработка.
- В Xalq banki пояснили, что переводы между картами банка до 10 млн сумов в месяц бесплатны. По остальным направлениям тариф составляет 0,25–0,6%, причём в некоторых случаях 0,6% лишь покрывают собственные затраты банка.
- В Milliy bank раскрыли структуру тарифа: из стандартных 0,5% в среднем 0,25% уходит платёжным системам, а остальное направляется на поддержку приложения и обеспечение безопасности.
- Представитель TBC сообщил, что переводы с карты Salom через приложение банка осуществляются без комиссии, так как банк субсидирует их самостоятельно.
Экономист Отабек Бакиров в ходе обсуждения отметил, что вопросы о стоимости переводов следует адресовать также платёжным системам Uzcard и Humo, чьи тарифы выросли. При этом и Бакиров, и Рустамов сошлись во мнении, что Центральный банк не должен напрямую регулировать тарифы, однако регулятору стоит менять рыночные стимулы.
Масштаб проблемы для финтеха
Для Click вопрос тарифов напрямую связан с удержанием доли рынка. По данным, которые ранее раскрывал казахстанский Halyk Bank в рамках подготовки к сделке, клиентская база узбекистанского сервиса превышает 20 миллионов человек, а его доля на рынке мобильных платежей оценивается более чем в 38%.
Процессы консолидации на этом фоне уже запущены, хотя и сталкиваются с задержками. В июле 2025 года Halyk Bank заключил соглашение о покупке 49% акций Click за 176,4 миллиона долларов. Однако к концу 2025 года срок действия транзакционной документации истек, и сделка не была завершена.
Почему это важно
Сюжет иллюстрирует структурное напряжение между традиционными кредитными организациями и независимыми платёжными операторами.
Расширение бесплатных банковских переводов напрямую давит на транзакционную выручку монопродуктовых финтех-компаний.
Пользователь выбирает нулевой тариф, что заставляет платёжные сервисы искать новые способы монетизации. Ранее Finteqstan писал, что Click сфокусировался на популяризации ежедневных безналичных расчетов, однако конкурировать с бесплатными банковскими переводами без возможности кросс-субсидирования становится всё сложнее.
