По итогам второго квартала 2026 года узбекистанский InfinBANK занял шестое место среди крупных банков в «Индексе активности» Центра экономических исследований и реформ (ЦЭИР). Подъем сразу на три позиции отражает структурную трансформацию локального финансового сектора. Классическая кредитная экспансия уступает место транзакционному бизнесу, а конкуренция за корпоративных клиентов переходит в плоскость цифрового онбординга.
Что произошло
Центр экономических исследований и реформ регулярно оценивает банки Узбекистана по уровню финансового посредничества, доступности услуг, качеству активов и достаточности капитала. Во втором квартале 2026 года рынок показал высокую динамику: позиции в рейтинге сменили 12 из 20 крупных игроков.
Как сообщила в интервью изданию Spot.uz заместитель председателя правления InfinBANK Алеся Фролова, наибольший прогресс банк показал по критерию «доступность». Этот показатель теперь формируется не за счет физических отделений, а благодаря цифровым платформам. Региональные предприниматели получили возможность открывать расчетные счета и оформлять овердрафты за 15 минут без посещения офиса.
На фоне небольшого роста доли проблемных кредитов (NPL) в государственном банковском секторе, InfinBANK перестроил систему андеррайтинга. Банк диверсифицировал доходы, сделав ставку на расчетно-кассовое обслуживание для B2B и транзакционные сервисы. Это позволяет генерировать прибыль вне кредитного процента и сохранять высокую ликвидность.
Макроэкономика: дедолларизация и избыток ликвидности
Финансовый сектор Узбекистана переживает фундаментальный сдвиг в сторону национальной валюты. Доля кредитов, выданных в иностранной валюте, упала до 39%, а валютных депозитов — до 19%. Бизнес предпочитает финансирование в сумах для снижения курсовых рисков.
Темпы роста депозитной базы в Узбекистане достигли 33%, заметно опережая динамику кредитования, которая держится на уровне 12%. Рынок перешел к сберегательной модели поведения.
В ответ на этот макроэкономический тренд InfinBANK сфокусировался на привлечении сумовых ресурсов через гибкие цифровые вклады. Аккумулирование сумовой ликвидности позволяет банку закрывать внутренние потребности в национальной валюте и поддерживать показатели мгновенной ликвидности выше нормативов Центрального банка. Параллельно банк предложил ставку 19,9% годовых для поддержки малого и среднего бизнеса, реагируя на рекордный спрос на сумовые займы.
Роль ИИ в комплаенсе и оценке рисков
Интеграция искусственного интеллекта на рынке Узбекистана перешла от базовой автоматизации клиентских запросов к глубокому управлению финансами. Внедрение ИИ-алгоритмов позволило InfinBANK отсеивать неблагонадежных заемщиков на ранних этапах скоринга.
Алгоритмы также используются при выявлении мошеннических операций, анализе поведения клиентов и прогнозировании ликвидности. Кроме того, автоматизация стала критически важным фактором в международном сотрудничестве. Глобальные стандарты комплаенса и мониторинга транзакций требуют автоматизированных систем. Внедрение этих инструментов позволяет банку мгновенно выявлять аномалии и обеспечивать безопасность трансграничных операций.
Почему это важно
Традиционные финансовые институты Узбекистана все активнее используют продуктовые паттерны финтех-компаний.
Удержание позиций на банковском рынке теперь напрямую зависит от способности быстро перевести корпоративных клиентов в онлайн и монетизировать транзакционный бизнес на фоне избыточной сумовой ликвидности.
Что дальше
Снижение долларизации экономики продолжит менять структуру банковских балансов. Игрокам рынка придется искать новые способы привлечения сумовых средств и удерживать корпоративных клиентов за счет бесшовных цифровых сервисов.
Главным барьером для дальнейшего технологического роста сектора остается кадровый голод. Спрос на IT-специалистов в финтехе опережает возможности академической системы образования. Банкам предстоит системно инвестировать в развитие внутренних компетенций и создавать собственные школы подготовки кадров.
