Крупнейший банк страны меняет стратегию удержания клиентов. Анонс исламского финансирования дополняет планы по интеграции цифровых активов и умных помощников.
Фото: Photo by K V on Unsplash
Крупнейший банк Казахстана меняет подход к удержанию розничных клиентов. Недавний анонс запуска исламского финансирования дополняет заявленные летом планы по интеграции цифровых активов. Halyk Bank пытается выйти за пределы классического транзакционного обслуживания и навязать конкуренцию в сегменте многопрофильных экосистем.
Текущие изменения указывают на попытку банка построить цифровую среду, способную закрывать специфические финансовые потребности пользователей внутри одного интерфейса, не отдавая ликвидность сторонним сервисам.
Ближайшим практическим шагом в рамках новой стратегии станет выход банка на рынок исламского финансирования. По данным профильных каналов, 25 сентября акционеры Halyk Bank рассмотрят вопрос о получении дополнительной лицензии.
Этот документ необходим для официального открытия «исламского окна» — специального подразделения, чьи операции и кредитование изолированы от классических процентных доходов, запрещенных нормами шариата. Для контроля за соответствием новых продуктов исламским принципам банк планирует создать независимый совет с участием менеджеров из Малайзии и ОАЭ.
Для рынка Казахстана это заметный сдвиг. Ранее сегмент исламского финансирования обслуживался преимущественно нишевыми игроками вроде Al Hilal или Zaman Bank. Выход в эту зону банка с крупнейшей розничной базой означает попытку монетизировать растущий запрос населения на этичные финансовые инструменты и удержать консервативную аудиторию.
Исламское окно — часть более широкой технологической трансформации. В июне текущего года заместитель председателя правления Halyk Bank Кирилл Бачваров озвучивал планы по интеграции криптовалют в повседневный банкинг.
Банк разрабатывает криптокарту для розничных клиентов. Заявленная цель — дать пользователям возможность легально торговать цифровыми активами и хранить их непосредственно в мобильном приложении, без необходимости использовать сложные схемы вывода средств.
Для Halyk Bank это способ сохранить ликвидность внутри своего контура. Банк получает возможность генерировать комиссионный доход от операций, которые ранее проходили на внешних P2P-площадках и несли риски блокировок по локальным AML-процедурам. Подобный шаг требует интеграции с инфраструктурой Международного финансового центра «Астана» (МФЦА), где легализован оборот криптовалют. Параллельно руководство банка заявляло о планах по внедрению ИИ-помощника, который должен перейти от внутренних процессов скоринга к прямым консультациям на стороне клиента.
Рынок Центральной Азии сформировал устойчивую привычку к многофункциональным платформам. Halyk Bank, обладая крупнейшими активами, в розничном цифровом сегменте вынужден постоянно отвечать на вызовы со стороны Kaspi.kz, который доминирует в сфере ежедневных транзакций.
Ранее Finteqstan писал, что Kaspi.kz запустил оформление выплат по беременности и родам через приложение, продолжая стирать границу между государственными и финансовыми услугами. Halyk Bank отвечает на это расширением в те ниши, где у него есть ресурсная база для создания уникального предложения — сложная интеграция с криптобиржами МФЦА или запуск обособленного исламского банкинга.
Похожая модель агрессивного расширения экосистем развивается и в соседних странах. В Узбекистане финтех-компания Uzum, которая сейчас готовит трансграничные продажи в Центральной Азии, также строит бизнес вокруг ежедневных задач пользователя, связывая e-commerce, логистику и финтех.
Анонсированные запуски показывают, что базовых банковских услуг больше недостаточно для удержания лидерства на рынке.
Казахстанские банки вынуждены выходить за границы традиционного кредитования и легитимизировать нишевые инструменты вроде криптовалют и исламских финансов, чтобы удерживать розничных клиентов внутри своих экосистем и не отдавать ликвидность внешним платформам.
