Новые правила определяют алгоритм действий регулятора при ухудшении финансового состояния банка и вводят жесткий контроль за нерыночными сделками.
Фото: Zholbarys
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) формализовало правила оценки финансовой устойчивости казахстанских банков. Документ дает регулятору алгоритм действий при ухудшении положения кредитной организации: от раннего выявления нерыночных сделок до применения инструментов урегулирования вместо прямой ликвидации.
Постановление № 118 опубликовано в правовой системе «Әділет» и вступает в силу 23 августа 2026 года.
Новые правила детально описывают процедуру надзорной оценки. АРРФР будет анализировать структуру и качество активов, включая долю неработающих займов (NPL) и кредитов связанным лицам. В периметр проверки входят достаточность капитала с учетом потенциальных убытков, соблюдение коэффициентов ликвидности и показатели доходности в сравнении с сопоставимыми игроками рынка.
По итогам проверки регулятор делает вывод: способен ли банк восстановить устойчивость при выполнении специального плана, или он признается потенциально неплатежеспособным.
При признании банка проблемным агентство обязано оценить целесообразность его спасения. Документ предусматривает четыре инструмента урегулирования:
Для системно значимых банков дополнительно оценивается возможность государственного участия для предотвращения эффекта домино на всем финансовом рынке.
Отдельный блок постановления посвящен сделкам на нерыночных условиях, которые ведут к убыткам банка. Регулятор зафиксировал конкретные признаки таких операций.
В их число вошли кредиты, сумма которых не соответствует доходам заемщика или стоимости залога. Подозрительными считаются отсрочка платежей более чем на год, выдача займов по ставкам существенно ниже рыночных и предоставление гарантий без права регресса к должнику. Под контроль также попадают сделки, приводящие к досрочному удовлетворению требований крупных акционеров или руководства банка.
Эти критерии применяются в зависимости от размера кредитной организации. Для крупных игроков с собственным капиталом свыше 100 млрд тенге порог признания сделки нерыночной составляет 1% и более от капитала. Для банков с капиталом до 100 млрд тенге этот лимит установлен на уровне 2%.
Документ вводит параметры системных рисков. Регулятор учитывает статус системно значимого банка, его связи внутри финансовых конгломератов и риск распространения неустойчивости на другие организации через межбанковские кредиты или платежные системы.
Чтобы защитить экономику от инфраструктурных сбоев, АРРФР утвердило перечень критически важных операций. К ним отнесены четыре направления:
При оценке этих функций регулятор смотрит на возможность их замещения. Агентство анализирует, смогут ли другие банки без ограничений по времени и стоимости взять на себя обслуживание клиентов, если текущий оператор остановит работу.
Это продолжение политики АРРФР по усилению надзора. Ранее Finteqstan писал, что ведомство ввело 14-дневный период охлаждения по потребительным кредитам; теперь фокус смещается на макропруденциальную защиту самой банковской системы.
Дифференцированный подход к нерыночным сделкам дает средним банкам чуть больший операционный коридор (2% против 1%), но классификация операций как «критически важных» означает более пристальный контроль за их бесперебойностью.
Документ готовит правовую базу для того, чтобы в случае кризиса отдельного банка спасать не сам институт, а его системные функции — платежи, депозиты и расчеты.
Подписывайтесь на @finteqstan
Главные новости финтеха в Центральной Азии — в вашем Telegram
Подписаться →