Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) формализовало правила оценки финансовой устойчивости казахстанских банков. Документ дает регулятору алгоритм действий при ухудшении положения кредитной организации: от раннего выявления нерыночных сделок до применения инструментов урегулирования вместо прямой ликвидации.
Постановление № 118 опубликовано в правовой системе «Әділет» и вступает в силу 23 августа 2026 года.
Как регулятор оценивает жизнеспособность
Новые правила детально описывают процедуру надзорной оценки. АРРФР будет анализировать структуру и качество активов, включая долю неработающих займов (NPL) и кредитов связанным лицам. В периметр проверки входят достаточность капитала с учетом потенциальных убытков, соблюдение коэффициентов ликвидности и показатели доходности в сравнении с сопоставимыми игроками рынка.
По итогам проверки регулятор делает вывод: способен ли банк восстановить устойчивость при выполнении специального плана, или он признается потенциально неплатежеспособным.
При признании банка проблемным агентство обязано оценить целесообразность его спасения. Документ предусматривает четыре инструмента урегулирования:
- принудительная продажа акций новому инвестору;
- реструктуризация обязательств;
- передача части активов и обязательств другому банку;
- создание стабилизационного банка.
Для системно значимых банков дополнительно оценивается возможность государственного участия для предотвращения эффекта домино на всем финансовом рынке.
Жесткий фильтр для нерыночных сделок
Отдельный блок постановления посвящен сделкам на нерыночных условиях, которые ведут к убыткам банка. Регулятор зафиксировал конкретные признаки таких операций.
В их число вошли кредиты, сумма которых не соответствует доходам заемщика или стоимости залога. Подозрительными считаются отсрочка платежей более чем на год, выдача займов по ставкам существенно ниже рыночных и предоставление гарантий без права регресса к должнику. Под контроль также попадают сделки, приводящие к досрочному удовлетворению требований крупных акционеров или руководства банка.
Эти критерии применяются в зависимости от размера кредитной организации. Для крупных игроков с собственным капиталом свыше 100 млрд тенге порог признания сделки нерыночной составляет 1% и более от капитала. Для банков с капиталом до 100 млрд тенге этот лимит установлен на уровне 2%.
Системные риски и критически важные операции
Документ вводит параметры системных рисков. Регулятор учитывает статус системно значимого банка, его связи внутри финансовых конгломератов и риск распространения неустойчивости на другие организации через межбанковские кредиты или платежные системы.
Чтобы защитить экономику от инфраструктурных сбоев, АРРФР утвердило перечень критически важных операций. К ним отнесены четыре направления:
- привлечение депозитов и ведение банковских счетов;
- кредитование;
- платежные, клиринговые, расчетные и кассовые услуги;
- услуги на рынке ценных бумаг.
При оценке этих функций регулятор смотрит на возможность их замещения. Агентство анализирует, смогут ли другие банки без ограничений по времени и стоимости взять на себя обслуживание клиентов, если текущий оператор остановит работу.
Почему это важно
Это продолжение политики АРРФР по усилению надзора. Ранее Finteqstan писал, что ведомство ввело 14-дневный период охлаждения по потребительным кредитам; теперь фокус смещается на макропруденциальную защиту самой банковской системы.
Дифференцированный подход к нерыночным сделкам дает средним банкам чуть больший операционный коридор (2% против 1%), но классификация операций как «критически важных» означает более пристальный контроль за их бесперебойностью.
Документ готовит правовую базу для того, чтобы в случае кризиса отдельного банка спасать не сам институт, а его системные функции — платежи, депозиты и расчеты.
