Evergreen guide · Обновлено 3 июля 2026
Как устроены «рельсы» платежей в регионе: национальные карточные системы, системы мгновенных платежей, QR и трансграничные переводы.
Платёжные системы — инфраструктурный слой, на котором держатся карты, переводы и QR. От того, как устроены национальные карточные системы и мгновенные платежи, зависит стоимость приёма оплат, скорость переводов и то, кто контролирует ключевые «рельсы» рынка.
Основа — национальные карточные системы и межбанковский процессинг, поверх которых работают системы мгновенных платежей, QR-оплата, эквайринг и правила расчётов между банками. Приложения, кошельки и merchant-сервисы — это уже верхний, пользовательский уровень.
Красивое приложение видно пользователю, но конкуренцию часто определяет то, что скрыто: кто владеет процессингом, какие комиссии заложены в «рельсы», насколько открыт доступ для небанковских игроков и как быстро проходят переводы.
Запуск и развитие систем мгновенных платежей, единые QR-стандарты, изменения комиссий, доступ к инфраструктуре для финтех-игроков, а также трансграничные связки между странами региона.
Платёжная инфраструктура — фундамент для BNPL, embedded finance, кошельков и сервисов для бизнеса. Чем дешевле и открытее «рельсы», тем быстрее появляются новые продукты поверх них.
Это внутренняя платёжная система страны для карт и расчётов между банками — например, UzCard и Humo в Узбекистане. Она снижает зависимость от внешних схем и удешевляет операции внутри рынка.
Системы мгновенных платежей проводят переводы между банками почти в реальном времени и круглосуточно, что делает P2P- и merchant-сценарии быстрее и дешевле.
Если QR разных банков и кошельков совместимы, оплата становится удобнее для клиента и дешевле для бизнеса, а рынок — менее фрагментированным.